في ظل الأحداث الراهنة ومشاهد عدم الاستقرار الاقتصادي المتأرجح، يسعى المستثمرون دائمًا إلى اختيار أفضل وأسرع الطرق المبتكرة لتنمية استثماراتهم وتحقيق أهدافهم وخططهم المالية على المدى الزمني قصير الأجل، ومن هنا ظهرت الحاجة الماسة لأهمية توافر أنواع الاستثمارات قصيرة الأجل المتنوعة، والتي تعد بمثابة أوراق مالية قابلة للتداول والاستثمار لفترة زمنية محددة، كما أنها تتميز بسهولة تحويلها إلى نقود دون التعرض إلى أي عوائق، كما أنها تتمتع بقدر من المرونة في التعامل دون الالتزام بآفاق زمنية طويلة الأجل، مما جعلها بمثابة خيارًا استراتيجيًا لمجموعة من الشرائح المستثمرة، في هذا المقال استكشف معنا أنواع الاستثمارات قصيرة الأمد، وأهم ما يميزها.
يمكن تعريف الاستثمارات قصيرة الأجل على أنها مبالغ مالية تم تخصيصها لشراء الأوراق المالية مثل الأسهم والسندات وشهادات الإيداع والتي من المتوقع الاحتفاظ بها لمدة سنة أو أقل، ويمكن بيعها أو تحويلها إلى نقود بسهولة لذا فهي تتمتع بالمرونة والقدر الكافي من السيولة النسبية.
يوفر هذا النوع من الاستثمارات الأمان المالي للشركة، وذلك من خلال سهولة تحويلها عند الحاجة، وتستهدف هذه الاستثمارات حماية رأس مال الشركة مع القدرة على تحقيق عوائد مالية مرتفعة، وتستخدمها الشركات في حين وجود فائض غير مخصص للأعمال التشغيلية للبدء في الاستثمار في المحافظ الاستشارات الأخرى مثل الأسهم والسندات الحكومية.
يوجد عدد من الاستراتيجيات الأنواع الفعالة من الاستثمارات التي تستغرق فترة زمنية قصيرة والتي تستخدمها الشركات والأفراد المستثمرون، ويمكن توضيح أنواع الاستثمارات قصيرة الأجل فيما يلي:
تتميز حسابات سوق الأموال بالقدر الكافي من الأمان والعوائد وكذلك السيولة اللازمة، حيث يمكن الوصول إلى أموالك في أي وقت دون فرض أي حدود أو عقوبات، مما يجعل هذا الخيار مثاليًا إذا كنت بحاجة إلى إيداع أموالك لفترة زمنية محدودة، كما أن العوائد الناجمة من حسابات التوفير ليست مضمونة إلا أنها تعتبر أكثر الأنواع ملائمة مقارنةً بحسابات التوفير القياسية، ومع ذلك تعتبر الأنسب لتحقيق الأهداف المالية قصيرة الأجل للغاية.
عبارة عن ودائع تصدرها البنوك لأجل محدد وتكون ذات سعر فائدة مرتفع، لأنها تقوم بعملية حجز النقود لفترة معينة، كما أنها تقوم بحمل تاريخ محدد لاستحقاقها علاوة على ذلك، تشمل معدلات فائدة محددة بشكل أعلى من تلك الموجودة في أذونات الخزانة، يمكن إصدار شهادة الإيداع ضمن فئات أخرى متنوعة، ويعتمد مقدار الفائدة الذي يتم اكتسابه بناءًا على مبلغ الاستثمار ومدته، وكذلك البنك المحدد، ومعدل فائدته المعلن.
تمثل سندات الخزانة أحد أنواع الاستثمارات قصيرة الأجل، فهي أوراق مالية حكومية يتم استحقاقها في غصون عام واحد أو أقل، وتتميز هذه الأصول بقدر من الدخل الثابت، كما أنها تتمتع بالمرونة النسبية مما جعلها ملاذًا أمنًا للأطراف المستثمرة، كما تتميز بالسيولة العالية مما يتيح للمستثمرين بيعها في الأسواق الثانوية في حال تم استحقاقها قبل الموعد المحدد.
على الرغم من أن العوائد على سندات الخزانة تعتبر قليلة مقارنةً بأنواع الاستثمارات قصيرة الأجل الأخرى، إلا أنها تتمتع بالأمان مما أعطى لها ميزة تنافسية جاذبة للمستثمرين الراغبين في إيداع أموالهم لفترة زمنية محدودة.
أحد أنواع الاستثمارات قصيرة الأجل الائتمانية التي قامت بإنشائها شركات غير مالية ومضمونة من قبل البنك، كما أنها تتمتع بالقدرة على التعامل فيها واستحقاقها قبل الموعد المحدد لها، علاوة على ذلك يتم تداولها بشكل مستمر، وتتميز بالقدرة على بيعها في الأسواق الثانوية
تختلف أنواع الاستثمارات قصيرة الأجل عن غيرها من الاستثمارات طويلة الأجل ويمكن بيان أبرز الفروق فيما يلي:
يمكن توضيح أبرز الفروق الجوهرية بين الاستثمارين من خلال الجدول التالي:
|
وجه المقارنة |
الاستثمار قصير الأجل |
الاستثمار طويل الأجل |
|
التعريف |
أدوات مالية يتم الاحتفاظ بها لفترة قصيرة نسبيًا |
أدوات مالية يتم الاحتفاظ بها لفترة زمنية طويلة |
|
الهدف |
الحفاظ على رأس المال وتحقيق عائد بسيط |
زيادة تراكم رأس المال وتكوين ثروة على المدى الزمني الطويل |
|
التقلبات والمخاطر |
أكثر سيولة وأقل مخاطر |
مخاطر أكبر وسيولة أقل |
|
أمثلة |
أذونات الخزانة وصناديق الاستثمار والسندات قصيرة الأجل وشهادات الايداع |
الأسهم والسندات والعقارات وشهادات البنوك طويلة الأجل |
تساهم أنواع الاستثمارات قصيرة الأجل في ترسيخ وتنويع محفظة المستثمر، بالرغم من أنها تقوم بتقديم معدلات فائدة أقل من الاستثمار في الصناديق الاستثمارية الأخرى، إلا أنها تتمتع بالسيولة المرتفعة في استثماراتها حيث يسهل تحويل الأصول إلى نقود بسهولة في حال الحاجة إليها دون التعرض لأي عوائق، كما أنها توفر للمستثمرين قدر من المرونة المرتفعة في جمع الأموال التي يمكن سحبها بسهولة إذا لزم الأمر.
وفي هذا السياق يتم ذكر فوائد ومخاطر الاستثمار في أنواع الاستثمارات قصيرة الأجل.
بعد توضيع وفهم الفروق الواضحة بين استراتيجيات السوق قصير الأجل وطويل الأجل، يمكنك الآن اتخاذ قرارك حول اختيار أحد أنواع الاستثمارات قصيرة الأجل والتي تتوقف على عدد من العوامل تتمثل في الأهداف المالية، وظروف السوق، والجدول الزمني للاستثمار، وكذلك القدرة على تحمل المخاطر الناجمة عن الاستثمار في أحد أنواع الاستثمارات ويمكن توضيح أبرز النصائح التي تساعدك على اختيار استثمارك فيما يلي:
هناك العديد من أنواع الاستثمار بخلاف الاستثمار قصير الأجل ويمكن توضيح أبرزها فيما يلي:
يمكن تحديد الاستثمارات قصيرة الأجل في الميزانية العمومية على أنها ودائع لمدة سنة واحدة فقط، وأوراق مالية تم شراؤها مثل سندات الشركات، والسندات الحكومية، وأسهم الشركات، علاوة على ذلك الاستثمار في شهادة الإيداع بما فيها القروض قصيرة الأجل.
يمكن تعريف الاستثمارات قصيرة الأجل على أنها أصول يمكن تحويلها إلى نقود أو مبالغ مالية تم تخصيصها لشراء الأوراق المالية مثل الأسهم والسندات وشهادات الإيداع والتي من المتوقع الاحتفاظ بها لمدة سنة أو أقل، ويمكن بيعها أو تحويلها إلى نقود بسهولة لذا فهي تتمتع بالمرونة والقدر الكافي من السيولة النسبية.
تتمثل الأوراق المالية قصيرة الأجل في السندات الإذنية، والأوراق التجارية، وسندات الخزانة الأمريكية، بالإضافة إلى الأوراق المالية التي لديها القابلية للتداول وتشمل استثمارات الأسهم المفضلة والعادية، وتتمتع أنواع الاستثمارات قصيرة الأجل بفترة استحقاق أقل من 270 يومًا.
وفي الختام يمكن القول إن أنواع الاستثمارات قصيرة الأجل توفر خيارات استراتيجية متميزة للأطراف الاستثمارية سواء كانت الأفراد أو الشركات الراغبة في فرص استثمارية أسرع لتنمية رؤوس أموالهم بشكل سريع وبفاعلية أكبر، والحفاظ على أموالهم لفترة زمنية قصيرة الأجل، والتي تبحث عن فرص استثمارية مستقرة تعمل على زيادة ثروتها، كما أنها تُتيح فرصة التنويع في المحافظ الاستثمارية المتنوعة من خلال توزيعها على المحافظ لضمان تحقيق عوائد مالية مرتفعة، والحد من المخاطر المحتملة بأكبر قدر ممكن.
مقالات مقترح قرائتها ايضا
ارسل لنا
إذا كنت تبحث عن شريك استراتيجي يقدم لك الدعم اللازم لتحقيق أهدافك الاستثمارية، نحن هنا لمساعدتك، تواصل معنا اليوم لنبدأ رحلة نجاحك
تواصل معنا
