عملية تحديد المخاطر وتقييمها ومعرفة ما هي إدارة المخاطر في البنوك تعد من العوامل الأساسية في نجاح جميع البنوك وتقدمها وتحقيق كافة الأهداف المرغوبة، وأيضًا تعتبر وسيلة حماية للمؤسسات والهيئات المالية في المجمل العام، بما تقدمه من حلول مناسبة للمخاطر التي تواجه هذه المؤسسات.
تسعى البنوك والمؤسسات المالية في تحديد مقدار المخاطر المحيطة بها وتعيين مصدرها، وكيفية إدارتها والتعامل معها عن طريق عدة أساليب ووسائل يجب اتباعها مثل تجنب الوقوع في المخاطر، نقل هذه المخاطر إلى أطراف آخرين، تنوع وتجزئة المخاطر، تحوطها، المساهمة في تحمل المخاطر وتقاسمها مع عدة أطراف مشاركين في العملية.
القدرة على تحديد المخاطر وإدارتها وتقويمها من العوامل الأساسية المهمة في نجاح البنوك وتقدمها ومن خلالها يتم تحقيق الأهداف المرغوبة، وأيضًا تمثل صمام الأمان للمنشآت المالية بشكل عام، بسبب ما توفره من حلول مناسبة وممكنة للمخاطر التي تواجه المؤسسات، والقدرة على تقليل تعرضها للخسائر غير المحتملة والتي من الممكن أن تدفع مسيرتها إلى نمو وربح.
من الممكن تعريف المخاطر على أنها إمكانية وقوع المنظمة في خسائر غير محتملة وغير مخطط لها أو تعمل على اضطراب العائد المحتمل على استثمار محدد، وينظر التعريف على وجهة نظر المديرين والمدققين للتعبير عن المخاوف التي تترتب على الآثار السلبية الناتجة عن مواضيع مستقبلية المحتمل حدوثها وقدرتها على التأثير على أهداف المنظمة وتحقيق الاستراتيجيات بنجاح.
إدارة المخاطر تلعب دور رئيسيًا ومكملًا لشكل رأس المال في توفير السلامة المالية إلى البنوك، حيث تُعتبر خط دفاع أساسي للحفاظ على حقوق الدائنين والمودعين، ويمثل رأس المال بنسبة للمصرف خط الدفاع الأخير.
تواجه البنوك أنواع عديدة من المخاطر وتم تصنيف هذه المخاطر على عدة أوجه، حيث تتعرض البنوك بشكل عام إلى نوعين أساسيين من هذه المخاطر، وهما:
من المواضيع الحديثة على الساحة المصرفية التي قدمته لجنة بازل للرقابة المصرفية في نطاق اتفاقية بازل رقم 11 بالرغم من أن هذه المخاطر في الواقع تم إنشاؤها عند إنشاء النشاط المصرفي.
في الغالب وعلى المستوى التنظيمي يتم تطوير وتحسين استراتيجية إدارة المخاطر، والتي تكون تعيين المنهجية والإجراءات التي يتبعها مدير المخاطر والأعمال والمهام ونظام البيانات حتى يتم التقييم والاستجابة للمخاطر وأنشطة تتبع المخاطر.
تعكس استراتيجية إدارة المخاطر تصريحات حوكمة النظام من خلال افتراضات قيود الممارسات والمخاطر وأولوياتها ومعايير قبولها، وفي نطاق نماذج الحوكمة المركزية يتم تحديد منهجيات وممارسات المخاطر ومتابعتها والاستجابة لها؛ حتي يتم استغلالها في الأعمال والمهام ونظام البيانات.
التسامح التنظيمي والتواصل بشأن المخاطر يُعتبروا من العناصر المهمة في وضع استراتيجية إدارة المخاطر، حيث تُعد مستويات التسامح من المؤثرات القوية على كافة مكونات إدارة المخاطر، وأيضًا يعتبر من المدخلات الرئيسية لأنشطة إدارة أمن البيانات التي يتم اتباعها عن طريق الخطوات الواردة في نطاق إدارة المخاطر.
إن التكنولوجياالخدمات المالية في السنوات الماضية كانت أحدث ثورة في نظام عمل البنوك وخدمات العملاء، أصبحت التكنولوجيا المالية مهمة للبنوك التي ترغب في المحافظة على القدرة التنافسية مع تزايد العالم الرقمي، عن طريق تسهيل عمليات تطوير تجارب العملاء.
الاستفادة من تقنيات التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي إحدى الطرق الأساسية التي تساهم بها التكنولوجيا المالية تحسين وتطوير الكفاءة التشغيلية للبنوك، ومن الممكن المساعدة في تخليص الأعمال المتكررة وزيادة الإنتاج وتقليل الأخطاء، وكل هذا يوفر الموارد والوقت بالإضافة إلى أنها تمكن البنوك من تقديم العديد من المبادرات الاستراتيجية، مثل تحسين السلع وتطوير الخدمات.
أصبحت التكنولوجيا المالية بشكل عام أداة لا يمكن الاستغناء عنها في البنوك التي ترغب في التكييف والتطوير مع النظام المالي المتغير باستمرار.
في ظل رؤية مصر 2030 لتشجيع التحول الرقمي، قام مجلس إدارة البنك المركزي المصري بإصدار عدة قرارات تشمل إعفاء العملاء من جميع العمولات والمصروفات المتعلقة بخدمات التحويلات البنكية للأشخاص التي تحدث عن طريق المنصات الإلكترونية بالجنيه المصري، وأيضًا الإعفاء من جميع العمولات والمصروفات المتعلقة بالتحويلات المنظومة المحلية وعملاءها للمدفوعات الوقتية.
تطبق هذه القرارات اعتبارًا من يناير 2024 واستمرارًا للجهود التي يبذلها البنك المركزي المصري في تشجيع المواطنين لاستخدام الخدمات الرقمية المالية، والقدرة على الاستفادة من مزايا لإنجاز الخدمات المالية بدقة وسرعة في أي وقت وأي مكان حتى يقل الاعتماد على الأموال النقدية وتحسين الشمول المالي.
لاحظت المنظومة ارتفاع كبير في المعاملات المنفذة عن طريقها وبلغت نحو 404 مليون معاملة بقيمة تبلغ حوالي 815 مليار جنيه مصري في سنة 2023 عن طريق منصات الدفع الإلكتروني، وصلت أعداد مستخدمي هذه الخدمات إلى نحو 6.5 مليون فردًا.
هي مجموعة من الإجراءات والأدوات والقواعد لتحويل الأموال بين المساهمين من المؤسسات المالية والائتمانية في الأنظمة بالاعتماد على الاتفاق بين المساهمين في تشغيل النظام والنظام، ويتم تحويلها من خلال بنية تقنية تم الاتفاق عليها.
تعمل إدارة المخاطر على تحليل توقعات حدوث المخاطر والآثار المحتمل أن تترتب عليها، ومع تحسين نماذج توقعها، وإجراءات التحليلات الحساسية، وتقديم تقارير وخطابات المخاطر.
في الختام، ومع تطور الصناعة المصرفية ومواجهة المخاطر الجديدة، تظل إدارة المخاطر في البنوك أمرًا فعالًا وشديد الأهمية لتحقيق الاستقرار المالي، فيلزم معرفة ما هي إدارة المخاطر في البنوك وتقييمها والتقليل منها بشكل تمهيدي للمحافظة على أصولها وسمعتها، وعن طريق تطبيق معايير قوية لربط التطور التكنولوجي وتحسين ثقافة الوعي بالمخاطر من خلال دورات تدريبية عملية، تستطيع البنوك من خلالها أن تسير في الظروف المتغيرة، والحفاظ على مكانتها كمؤسسات موثوقة ومالية في الأسواق العالمية، كما يمكنك التواصل معنا إذا كنت بحاجة إلى الخدمات الاستثمارية.
مقالات مقترح قرائتها ايضا
ارسل لنا
إذا كنت تبحث عن شريك استراتيجي يقدم لك الدعم اللازم لتحقيق أهدافك الاستثمارية، نحن هنا لمساعدتك، تواصل معنا اليوم لنبدأ رحلة نجاحك
تواصل معنا
